대출 이자 계산기

계산기에 처음 들어 있는 값입니다. 월 이자율은 6% ÷ 12 = 0.5%이고, 첫 달 이자는 세 방식 모두 50,000원으로 같습니다. 갈리는 것은 원금을 언제 얼마나 갚느냐입니다.

원금균등은 첫 달에 원금 833,333원을 바로 갚습니다. 원리금균등의 첫 달 원금은 810,664원입니다. 원금을 먼저 더 갚은 만큼 다음 달 이자가 줄어서 총 이자가 2,973원 적고, 첫 달 납입액은 22,669원 많습니다. 만기일시는 열두 달 내내 1,000만원 전체에 이자가 붙어 50,000원 × 12 = 600,000원입니다.

기간이 길어지면 이 차이가 커집니다. 아래 30년 예에서 같은 계산을 다시 봅니다.

1억원을 연 4%로 360개월 동안 갚으면 매달 477,415원을 냅니다. 이자는 그 달 초에 남은 원금에 붙습니다. 1회차에는 1억원이 그대로 남아 있어 이자가 100,000,000 × 4% ÷ 12 = 333,333원이고, 납입액에서 이자를 뺀 144,082원만 원금으로 들어갑니다. 납입액의 약 70%가 이자입니다.

원금이 줄수록 이자도 줄고, 납입액은 그대로라 원금 몫이 늘어납니다. 120회차의 이자는 263,327원, 240회차는 158,246원입니다. 원금 몫이 이자 몫보다 커지는 것은 153회차부터이고, 마지막 360회차의 이자는 1,587원입니다. 첫 1년 동안 낸 돈을 나눠 보면 이자가 3,967,948원, 원금이 1,761,032원입니다.

같은 조건을 원금균등으로 갚으면 매달 원금이 277,777원으로 처음부터 일정합니다. 첫 달 납입액은 611,110원으로 원리금균등보다 133,695원 많고, 146회차부터는 원리금균등의 납입액보다 적어집니다. 총 이자는 원리금균등 71,869,605원, 원금균등 60,166,834원, 만기일시 119,999,880원입니다.

거치 기간에는 원금이 줄지 않으니 그 기간의 이자는 매달 같고, 원금은 남은 기간에 몰아서 갚게 됩니다. 처음 예(1,000만원 · 연 6% · 12개월)에 거치 2개월을 넣으면 1~2회차는 50,000원씩 내고, 원리금균등은 3회차부터 남은 10개월 동안 1,027,706원씩 냅니다. 총 이자는 327,973원에서 377,057원으로 늘어납니다.

대출 기간 칸에는 거치 기간을 포함한 전체 기간을 넣습니다. 거치 기간을 전체 기간과 같거나 길게 넣으면 한 달을 남기고 줄여서 계산합니다.

이 계산은 처음 정한 이자율이 끝까지 같고, 정해진 날에 정해진 금액만 낸다고 놓은 결과입니다. 중간에 원금을 더 갚으면 그 뒤 이자가 줄고, 금리가 바뀌는 대출은 바뀐 시점부터 납입액이 달라집니다. 중도상환수수료, 인지세, 보증료 같은 비용도 총 이자에 들어 있지 않습니다.

실제 납입액은 대출을 받은 금융회사가 보내는 상환 일정표가 기준입니다. 계약 전이라면 금융회사에 상환 일정과 부대 비용을 함께 물어보세요. 금융감독원 콜센터(민원 상담 전화)는 1332입니다.